conseiller en matière de retraite
Savimap sélectionne, examine et compare pour vous les meilleurs conseillers en retraite disponibles en ligne pour une consultation à distance par appel vidéo, téléphone ou e-mail. Gratuit et totalement indépendant.
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Christophe Ohlman
🟢🟢 Professionnel apte à conseiller sur l’ensemble des composantes de patrimoine, à savoir: l’aspect civil, juridique, fiscal, financier, immobilier.
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Maxime Godon
🟢🟢 Professionnel, sérieux, motivé, très travailleur, il propose deux prestations: la consultation patrimoniale et l’étude patrimoniale avec des honoraires très intéressants.
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Joël Baechler
🟢🟢 Offre une gestion de fortune individuelle dépourvue de conflits d’intérêts et de modèle d’investissement durable.
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François Beuzelin
🟢🟢🟢 Issu d’un cursus financier et spécialisé dans l’analyse des marchés et de l’offre financière. Créateur du fonds d’investissement Amadeus
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Anthony Calci
🟢🟢🟢 Conseils sur mesure pour optimiser patrimoine, épargne financière et investissements immobiliers. Focus sur les expatriés et les chefs d'entreprise.
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Michael Losser
🟢🟢🟢 Passionné par les marchés financiers, défend au quotidien les valeurs d'indépendance, éthique et professionnalisme.
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Anna Schaal
🟢🟢 Professionnelle reconnue dans les domaines de l'assurance, de la prévoyance et de la succession. Experte des thématiques financières et fiscales.
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Sylvain Bonnet
🟢🟢 Interlocuteur unique et objectif de problématiques personnelles de gestion de patrimoine. Disponible, réactive et professionnel.
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Gilles Haenel
🟢🟢 Créateur de patrimoine, interlocuteur de confiance qui peut aider à prendre les bonnes décisions au bon moment.
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Amélie Mouniama
🟢🟢 Nous tous devons apprendre en comprenant ce qui concerne le patrimoine, notre vie et notre avenir. Elle aime quand un client lui dit "pour une fois, j'ai tout compris".
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David Goureau
🟢🟢Conseiller financier avec le Brevet Fédéral Suisse, il est spécialisé dans la problématique transfrontalière franco-suisse.
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Nicolas Plaza
🟢 Consultant patrimonial. Coach formateur. Création et optimisation du patrimoine. Indépendance financière et une véritable liberté de temps.
Qu'est-ce qu'un conseiller en retraite ?
Un conseiller en retraite est un spécialiste qui conseille et oriente les individus, les couples et les familles en vue de leur retraite. Les conseillers en retraite travaillent généralement avec les clients pour élaborer un plan complet qui tient compte de leur situation financière, de leurs objectifs de vie et de retraite, et d’autres facteurs pertinents tels que les impôts, l’inflation et le risque d’investissement.
Les conseillers en retraite peuvent aider leurs clients à accomplir diverses tâches, telles que le calcul du montant dont ils auront besoin à la retraite, l’élaboration d’un plan d’investissement, la sélection de comptes de retraite appropriés et la gestion de leurs flux de revenus à la retraite. Ils peuvent également fournir des conseils sur la manière de maximiser les prestations de sécurité sociale, de minimiser les impôts et deprotéger l’épargne-retraite contre l’inflation et la volatilité des marchés. Ils proposent également des assurances pour couvrir les risques liés au vieillissement et donnent souvent des conseils en matière de succession.
Les conseillers en retraite peuvent travailler de manière indépendante, comme c’est de plus en plus souvent le cas, ou faire partie d’une société de planification financière, telle qu’une banque ou une compagnie d’assurance. Certains conseillers en retraite peuvent se spécialiser dans certains domaines, tels que la planification successorale ou la gestion fiscale. Il est important de choisir un conseiller en retraite qui soit compétent, expérimenté et digne de confiance afin de garantir la réussite du plan de retraite.
Choisir un conseiller en matière de retraite
Le choix d’un conseiller en retraite est une décision cruciale.
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Pour plus d’informations, consultez notre section Conseils.
Score d'excellence de Savimap
Non seulement nous sélectionnons et comparons les conseillers financiers pour vous. Nous les examinons également de manière approfondie et minutieuse.
Nos rédacteurs et nos clients mystères évaluent périodiquement les conseillers financiers que vous pouvez trouver sur Savimap. Si et seulement s’ils sont excellents, ils reçoivent un score d’excellence Savimap qui va de 1 à 3 points verts. Nos évaluations sont basées sur 6 critères : la qualité des conseils techniques, la clarté, l’étendue de l’expertise, la disponibilité, le contact humain et les honoraires.
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Laura TANNEY
Conseiller
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Les conseillers financiers sont indépendants de Savimap. Vous pouvez librement discuter et vous mettre d'accord sur les frais appliqués, la manière et la fréquence des discussions avec votre conseiller. Certains investisseurs n'ont besoin que d'un seul appel ou d'un conseil spécifique, tandis que la plupart des investisseurs demandent un bilan initial, puis des appels périodiques pour mettre à jour leur portefeuille et leurs choix d'investissement. C'est à vous de décider !
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Combien coûte un conseiller en retraite ?
Le coût dépend principalement de chaque conseiller en retraite (en fonction de son expérience et de ses références), du type de conseil que vous recherchez et du pays dans lequel vous vivez. Selon une enquête que nous avons récemment menée, les conseillers en investissement facturent en moyenne 200 dollars de l’heure (ou l’équivalent dans d’autres devises), et la fourchette est très large : de 20 dollars à plus de 700 dollars. N’hésitez pas à comparer !
Voici les méthodes les plus courantes utilisées par les conseillers en retraite pour facturer leurs services :
Commissions basées sur un pourcentage : De nombreux conseillers en investissement facturent des frais basés sur un pourcentage des actifs sous gestion (AUM), généralement compris entre 0,5 % et 2 %. Par exemple, si un conseiller gère le portefeuille d’un client d’une valeur d’un million de dollars et facture des honoraires de 1 %, le client paiera 10 000 dollars par an pour le conseiller en investissement.
Honoraires horaires : Certains conseillers facturent leurs services à l’heure, les tarifs variant généralement entre 100 et 500 dollars de l’heure (ou l’équivalent dans d’autres devises). Cette structure de frais peut être plus appropriée pour les clients qui ont besoin de conseils spécifiques ou d’une orientation sur une question particulière, plutôt que d’une gestion de portefeuille continue.
Honoraires fixes : Certains conseillers peuvent facturer des honoraires fixes pour un service spécifique, tel que l’élaboration d’un plan financier ou la fourniture de conseils en matière d’investissement pendant une période déterminée.
Commissions : Certains conseillers peuvent percevoir des commissions sur certains produits ou services qu’ils recommandent, tels que les fonds communs de placement ou les produits d’assurance. Cette structure de frais est devenue moins courante ces dernières années en raison des préoccupations concernant les conflits d’intérêts potentiels.
Veuillez noter que les honoraires sont généralement négociables et peuvent varier en fonction de la taille du portefeuille et des services spécifiques fournis.
Il est également important de noter que certains conseillers en retraite peuvent proposer une combinaison de ces structures de frais. En outre, le coût d’un conseiller en retraite peut être déductible des impôts. Il est donc utile de consulter un fiscaliste pour déterminer les implications fiscales de l’embauche d’un conseiller en retraite.
Quel est le meilleur moment pour consulter un conseiller en retraite ?
Le moment idéal pour consulter un conseiller en retraite dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs, mais en général, plus tôt vous commencez à planifier votre retraite, mieux c’est.
Ensuite, au cours de votre vie, il y a des moments essentiels où la consultation d’un conseiller en retraite est encore plus importante :
- Lorsque vous êtes à quelques années de l’âge de la retraite, il est important de consulter un conseiller en retraite pour vous aider à vous préparer à la retraite. Un conseiller peut vous aider à estimer le montant que vous devrez épargner, à créer un plan de revenu de retraite et à naviguer entre les différents comptes et options de retraite qui vous sont proposés. Ils peuvent également vous aider à prendre des décisions concernant le moment de votre départ à la retraite, la manière de maximiser vos prestations de sécurité sociale et la manière de gérer vos comptes de retraite d’une manière fiscalement avantageuse.
- Lorsque vous vivez un changement majeur dans votre vie, comme un mariage, un divorce, la naissance d’un enfant ou le décès d’un conjoint. Il est important de consulter un conseiller en retraite pendant ces périodes afin de s’assurer que votre plan de retraite est toujours sur la bonne voie et de procéder aux ajustements nécessaires. Par exemple, si vous vous mariez ou si vous divorcez, vous devrez peut-être mettre à jour vos désignations de bénéficiaires sur vos comptes de retraite, revoir votre plan de revenu de retraite ou ajuster vos objectifs d’épargne.
- Lorsque vous recevez un héritage ou un gain inattendu : Si vous recevez une somme d’argent importante, comme un héritage ou un règlement, il est important de consulter un conseiller en retraite afin de déterminer la meilleure façon d’affecter ces fonds à vos objectifs de retraite. Un conseiller peut vous aider à décider si vous devez rembourser vos dettes, investir dans des comptes de retraite bénéficiant d’avantages fiscaux ou créer un portefeuille d’investissement diversifié pour faire fructifier votre patrimoine au fil du temps.
- Lorsque vous commencez à épargner pour la retraite : Plus vous commencez tôt à épargner pour la retraite, mieux vous vous porterez à long terme. Si vous commencez tout juste à épargner, un conseiller en retraite peut vous aider à élaborer un plan pour maximiser votre épargne et tirer parti des régimes de retraite offerts par votre employeur ou des comptes bénéficiant d’avantages fiscaux. Un conseiller peut également vous aider à créer un portefeuille d’investissement diversifié en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de retraite.
D’une manière générale, il est conseillé de consulter un conseiller en retraite à intervalles réguliers tout au long de la vie active, afin de s’assurer que l’on est sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs de retraite.
La planification de la retraite peut être difficile, et un conseiller compétent peut vous aider à naviguer entre les différentes options qui s’offrent à vous et à prendre des décisions éclairées concernant votre épargne-retraite et vos investissements. Votre retraite sera plus saine financièrement et vous aurez l’esprit plus tranquille pendant vos années d’activité.
Un conseiller en retraite aura-t-il accès à mon capital ?
Non, c’est à vous de décider, vous pouvez déléguer des conseillers financiers pour gérer directement votre capital, mais il est généralement déconseillé de le faire. La plupart du temps, il est préférable que vos conseillers financiers ne vous donnent que des conseils. Vous êtes ensuite chargé d’investir votre argent. De cette manière, le conseiller financier vous suggérera les meilleures actions, mais vous garderez le contrôle des décisions finales, et vous éviterez la plupart des risques de fraude.
Dois-je toujours consulter des conseillers en retraite indépendants ?
Encore une fois, c’est toujours à vous de décider, mais il est en effet judicieux d’être conseillé par un conseiller indépendant en matière de retraite. Les frais que vous payez seront plus transparents, et ils seront beaucoup plus enclins à vous proposer les meilleurs produits, et non les produits qui leur font gagner plus de commissions. Toutefois, les conseillers financiers liés à des institutions financières spécifiques peuvent être un bon choix si vous souhaitez ou devez accéder à un produit ou à une solution d’investissement spécifique.
