consulente Previdenziale
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Leonardo Morre
🟢🟢 Consulente Finanziario Indipendente con oltre 20 anni di esperienza. Esperto ESG e SRI.
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Marco Cini
🟢🟢 Consulente finanziario indipendente con oltre 5 anni di esperienza, collabora con SoldiExpert SCF, esperto in investimenti e consigli previdenziali.
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Davide Ravera
🟢🟢🟢 Consulente Finanziario Indipendente con esperienza internazionale. Ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi di vita a breve e lungo termine.
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Andrea Zanella
🟢🟢 Consigliere Finanziario con oltre 20 anni di esperienza. Esperto nel campo immobiliare e previdenziale, investment certificate, attento all'ambiente e alla green economy.
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Maila Bozzetto
🟢🟢 Consulente Finanziario Indipendente con oltre 10 anni di esperienza. Propone soluzioni di investimento focalizzate sulla persona e sulla famiglia.
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Maximiliano Travagli
🟢🟢🟢 Consulente Finanziario Indipendente con oltre 30 anni di esperienza. Offre servizi personalizzati e imparziali, su tutti gli strumenti finanziari, ad un prezzo competitivo.
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Fabrizio Taccuso
🟢🟢🟢 Consulente Finanziario Indipendente con oltre 20 anni di esperienza. Ha scelto di essere indipendente per stare dalla parte di investitori e risparmiatori e indirizzarli verso le migliori soluzioni.
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Emiliano Cangu
🟢🟢 Consulente Finanziario Indipendente con oltre 5 anni di esperienza. Specializzato nell’analisi di titoli e prodotti finanziari e nella gestione di portafogli d’investimento.
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Marco Picetti
🟢🟢 Consigliere Finanziario Indipendente con quasi 20 anni di esperienza. Specialista in Investimenti, Gestione Patrimoniale, Previdenza. Pionere della consulenza "fee-only" in Italia.
Che cos'è esattamente un consulente previdenziale ?
Il consulente per la pensione è uno specialista che fornisce consulenza e orientamento a individui, coppie e famiglie per il pensionamento. I consulenti previdenziali in genere lavorano con i clienti per sviluppare un piano completo che tenga conto della loro posizione finanziaria, degli obiettivi di vita e di pensionamento e di altri fattori rilevanti come le tasse, l’inflazione e il rischio di investimento.
I consulenti previdenziali possono aiutare i clienti a svolgere una serie di compiti, come calcolare la quantità di denaro di cui avranno bisogno durante il pensionamento, sviluppare un piano di investimento, selezionare conti previdenziali adeguati e gestire i flussi di reddito da pensione. Possono anche fornire indicazioni su come massimizzare le prestazioni della previdenza sociale, ridurre al minimo le imposte eproteggere i risparmi per la pensione dall’inflazione e dalla volatilità dei mercati. Suggeriscono anche assicurazioni per coprire i rischi legati all’invecchiamento e spesso consigliano sulle eredità.
I consulenti previdenziali possono lavorare in modo indipendente, come accade sempre più spesso, oppure possono far parte di una società di pianificazione finanziaria, come una banca o una compagnia di assicurazioni. Alcuni consulenti previdenziali possono specializzarsi in determinate aree, come la pianificazione immobiliare o la gestione fiscale.
Selezione di un consulente previdenziale
La scelta di un consulente per la pensione è una decisione cruciale.
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Per ulteriori informazioni, visitate la nostra sezione Consigli.
Savimap Excellence Score
Non solo selezioniamo e confrontiamo per voi i migliori consulenti finanziari. Noi li esaminiamo e analizziamo con attenzione.
I nostri redattori e “clienti anonimi” valutano periodicamente i consulenti finanziari che potete trovare su Savimap. Se e solo se sono eccellenti, ricevono un punteggio di eccellenza Savimap che va da 1 a 3 cerchi verdi. Le nostre valutazioni si basano su 6 criteri: qualità della consulenza tecnica, chiarezza, gamma di competenze, disponibilità, comunicazione e tariffe.
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Eccellente
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Ottimo
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Buono
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Selezione
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Laura
Consulente
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Quanto costa un consulente previdenziale?
Il costo dipende principalmente da ciascun consulente previdenziale (in base alla sua esperienza e alle sue credenziali), dal tipo di consulenza che si sta cercando e dal Paese in cui si vive. Per dare un’idea molto generica, in base a un sondaggio che abbiamo condotto di recente, in media i consulenti per gli investimenti si fanno pagare 200 dollari all’ora (o l’equivalente in altre valute), e la forbice è molto ampia: da un minimo di 20 dollari a oltre 700 dollari. Non esitare a confrontare!
Ecco i modi più comuni in cui i consulenti previdenziali si fanno pagare per i loro servizi:
Commissioni basate sulla percentuale: Numerosi consulenti d’investimento applicano commissioni basate su una percentuale del patrimonio in gestione (AUM), in genere compresa tra lo 0,5% e il 2%. Ad esempio, se un consulente gestisce un portafoglio di un cliente del valore di 1 milione di dollari e applica una commissione dell’1%, il cliente pagherà 10.000 dollari all’anno per il consulente d’investimento.
Tariffe orarie: Alcuni consulenti si fanno pagare all’ora per i loro servizi, con tariffe che in genere vanno da 100 a 500 dollari all’ora (o l’equivalente in altre valute). Questa struttura tariffaria può essere più appropriata per i clienti che necessitano di una consulenza specifica o di una guida su un tema particolare, piuttosto che di una gestione continua del portafoglio.
Commissioni fisse: Alcuni consulenti possono richiedere un compenso fisso per un servizio specifico, come la creazione di un piano finanziario o la consulenza sugli investimenti per un determinato periodo di tempo.
Commissioni basate su commissioni: Alcuni consulenti possono percepire commissioni su determinati prodotti o servizi da loro consigliati, come fondi comuni di investimento o prodotti assicurativi. Questa struttura di onorari è diventata meno comune negli ultimi anni a causa delle preoccupazioni sui potenziali conflitti di interesse.
Si noti che le commissioni sono generalmente negoziabili e possono variare a seconda delle dimensioni del portafoglio e dei servizi specifici forniti.
È inoltre importante notare che alcuni consulenti previdenziali possono offrire una combinazione di queste strutture tariffarie. Inoltre, il costo di un consulente per la previdenza può essere deducibile dalle tasse, per cui vale la pena di consultare un professionista fiscale per determinare le implicazioni fiscali dell’assunzione di un consulente per la previdenza.
Qual è il momento migliore per consultare un consulente previdenziale?
Il momento ideale per rivolgersi a un consulente previdenziale dipende dalla situazione e dagli obiettivi individuali, ma in genere prima si inizia a pianificare la pensione, meglio è.
Poi, nel corso della vita, ci sono alcuni momenti fondamentali, in cui consultare un consulente previdenziale è ancora più importante:
- Quando si è a pochi anni dall’età della pensione, è importante consultare un consulente previdenziale per assicurarsi di essere preparati alla pensione. Un consulente può aiutarvi a stimare quanto dovrete risparmiare, a creare un piano di reddito pensionistico e a orientarvi tra i vari conti pensionistici e le opzioni disponibili. Possono anche aiutarvi a decidere quando andare in pensione, come massimizzare le vostre prestazioni previdenziali e come gestire i vostri conti pensionistici in modo efficiente dal punto di vista fiscale.
- Quando si verifica un cambiamento importante nella vita, come il matrimonio, il divorzio, la nascita di un figlio o la morte di un coniuge. È importante consultare un consulente previdenziale in questi periodi per assicurarsi che il proprio piano previdenziale sia ancora in linea e per apportare le modifiche necessarie. Ad esempio, se vi sposate o divorziate, potreste dover aggiornare le designazioni dei beneficiari sui vostri conti pensionistici, rivedere il vostro piano di reddito pensionistico o modificare i vostri obiettivi di risparmio.
- Quando si riceve un’eredità o una vincita: Se ricevete una somma di denaro significativa, come un’eredità o una liquidazione, è importante consultare un consulente previdenziale per determinare come allocare al meglio questi fondi verso i vostri obiettivi pensionistici. Un consulente può aiutarvi a decidere se ridurre il debito, investire in conti pensionistici fiscalmente agevolati o creare un portafoglio d’investimento diversificato per far crescere il vostro patrimonio nel tempo.
- Quando si inizia a risparmiare per la pensione: Prima si inizia a risparmiare per la pensione, meglio sarà nel lungo periodo. Se avete appena iniziato a risparmiare, un consulente previdenziale può aiutarvi a creare un piano per massimizzare i vostri risparmi e sfruttare eventuali piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro o conti fiscalmente agevolati. Un consulente può anche aiutarvi a creare un portafoglio d’investimento diversificato in base alla vostra tolleranza al rischio e ai vostri obiettivi pensionistici.
In generale, è buona norma consultare periodicamente un consulente previdenziale durante gli anni di lavoro per assicurarsi di essere sulla buona strada per raggiungere i propri obiettivi pensionistici.
La pianificazione della pensione può essere difficile e un consulente competente può aiutarvi a orientarvi tra le varie opzioni disponibili e a prendere decisioni informate sui vostri risparmi e investimenti per la pensione. La vostra pensione sarà più solida dal punto di vista finanziario e avrete una maggiore tranquillità durante gli anni di attività.
Un consulente previdenziale avrà accesso al mio capitale?
No, la decisione spetta a te, puoi delegare i consulenti finanziari perché possano gestire direttamente il tuo capitale, ma è una pratica sconsigliata. Nella maggior parte dei casi, l’idea migliore è quella di farsi guidare e consigliare dai propri consulenti finanziari. Ma poi sarai tu direttamente a occuparti di investire effettivamente il tuo denaro. In questo modo, il consulente finanziario ti suggerirà le migliori decisioni, ma tu manterrai il controllo delle decisioni finali, prevenendo i principali rischi di frode.
Devo sempre consultare consulenti previdenziali indipendenti?
Anche in questo caso, la scelta spetta sempre a voi, ma è comunque una buona idea farsi consigliare da un consulente previdenziale indipendente. La commissione che pagherai sarà più trasparente e i consulenti saranno molto più propensi a suggerirti i prodotti migliori, e non quelli che fanno guadagnare loro più commissioni. Tuttavia, i consulenti finanziari legati a specifiche istituzioni finanziarie possono essere una buona scelta se si desidera accedere a un prodotto specifico o a una soluzione di investimento che solo la loro istituzione propose. Si tratta di casi sempre più rari.
