FAQ
Risposte alle Domande Frequenti
Domande su Avvocati, commercialisti, consulenti finanziari e legali
Quanto costa un consulente?
Dipende molto da ogni consulente, dal tipo di consulenza che si sta cercando e dal Paese in cui si vive. Per dare un’idea molto generica, in base a un sondaggio che abbiamo condotto recentemente, in media i consulenti fatturano 120€ all’ora, e la forbice è molto ampia: da un minimo di 20€ a più di 500€. Non esitare a confrontare i profili e scegliere quello più adatto, anche dal punto vista delle tariffe.
A quale categoria di avvocati mi devo rivolgere?
Gli avvocati possono essere classificati in modi diversi a seconda del sistema giuridico, dell’area di esercizio e di altri fattori. Su Savimap le categorie principali sono:
- Avvocati per le aziende: Lavorano con imprese e società, fornendo consulenza legale su questioni quali la creazione di società, i contratti commerciali, la proprietà intellettuale, ecc.
- Avvocati penalisti: Questi avvocati sono specializzati nella difesa di persone accusate di aver commesso reati, quali omicidio, rapina, frode e reati di droga.
- Avvocati di famiglia: Possono assistere i clienti in un’ampia gamma di questioni, come il divorzio, l’affidamento dei figli, il mantenimento dei figli, il mantenimento del coniuge, l’adozione, la violenza domestica e la divisione dei beni. Possono anche fornire consulenza e rappresentanza legale in questioni relative ad accordi prematrimoniali e postmatrimoniali, controversie di paternità e cambi di nome legali.
- Avvocati del lavoro: professionisti legali specializzati nell’area del diritto del lavoro, che riguarda il rapporto giuridico tra datori di lavoro e dipendenti. Gli avvocati del lavoro possono fornire consulenza e rappresentanza legale sia ai dipendenti che ai datori di lavoro su un’ampia gamma di questioni, come la discriminazione sul posto di lavoro, le molestie, i licenziamenti illegittimi, le controversie su salari e orari e i contratti di lavoro.
- Avvocati specializzati in immigrazione: Questi avvocati sono specializzati nell’aiutare i clienti a risolvere problemi legati all’immigrazione e alla cittadinanza, come le richieste di visto, l’espulsione e l’asilo.
- Avvocati tributaristi: Questi avvocati sono specializzati in diritto tributario e forniscono consulenza a privati e aziende in materia di pianificazione fiscale, conformità e controversie con le autorità fiscali.
- Avvocati specializzati in lesioni personali: Sono specializzati nella rappresentanza di clienti che hanno subito lesioni fisiche o psicologiche a causa della negligenza o di azioni intenzionali di terzi. Gli avvocati specializzati in lesioni personali possono assistere i clienti in un’ampia gamma di casi, come incidenti automobilistici, negligenza medica, scivolate e cadute, responsabilità del prodotto e infortuni sul lavoro. Il loro obiettivo è quello di aiutare i clienti a ricevere un risarcimento per le lesioni subite, che può includere i danni per le spese mediche, le retribuzioni perse, il dolore e la sofferenza e altre perdite.
- Avvocati specializzati nella consulenza e nella rappresentanza di clienti in materia di pianificazione, amministrazione e contenzioso immobiliare. Gli avvocati immobiliari possono assistere i clienti nella stesura e nella revisione di documenti legali come testamenti, trust e procure, nonché nella gestione della successione e dell’amministrazione immobiliare dopo la morte di una persona cara. Possono anche rappresentare i clienti in controversie relative alla distribuzione dei beni o alla validità di un testamento.
- Avvocati per la tutela dei consumatori: si adoperano per garantire che i consumatori non vengano sfruttati da aziende o società che mettono in atto pratiche sleali o ingannevoli.
Questi sono solo alcuni esempi delle principali categorie di avvocati. Esistono molte altre specializzazioni all’interno della professione legale e gli avvocati possono esercitare in più di un’area del diritto.
Avvocati e procuratori sono la stessa cosa?
In italiano, la parola “avvocato” si riferisce a una persona che ha studiato legge e ha superato l’esame di abilitazione per esercitare la professione forense. Gli avvocati sono autorizzati a rappresentare i clienti in tribunale e a fornire consulenza legale su questioni legali.
D’altra parte, la parola “procuratore” può essere utilizzata in diversi contesti. In senso generale, un procuratore è una persona che agisce per conto di un’altra persona o entità. Nel contesto legale, un procuratore può riferirsi a un avvocato o ad un rappresentante legale di una società o di un’organizzazione.
Quindi, sebbene un avvocato possa anche essere un procuratore, non tutti i procuratori sono avvocati. Tuttavia, in molti casi, i termini “avvocato” e “procuratore” vengono utilizzati in modo intercambiabile per riferirsi a professionisti legali.
A quale categoria di commercialisti mi devo rivolgere?
Quello di commercialista è un termine ampio che comprende diverse categorie di professionisti della contabilità. Su Savimap le categorie principali sono:
- Contabili: sono responsabili della tenuta di registri finanziari accurati per un’azienda o un’organizzazione. I contabili sono in genere responsabili della registrazione delle transazioni finanziarie, come acquisti, vendite, incassi e pagamenti, e della tenuta di registri dettagliati dei conti correnti e dei conti creditori. Inoltre, riconciliano gli estratti conto bancari, preparano relazioni finanziarie e assicurano che tutti i documenti finanziari siano conformi agli standard e alle normative contabili.
- Commercialisti tributaristi: sono specializzati nella pianificazione, preparazione e conformità fiscale. I commercialisti tributaristi lavorano con privati, aziende e organizzazioni per garantire la conformità alle leggi e ai regolamenti fiscali e per ridurre al minimo le imposte dovute, individuando detrazioni, crediti e altre strategie di risparmio fiscale. Preparano le dichiarazioni dei redditi, consigliano i clienti su questioni fiscali e li aiutano a comprendere e rispettare le leggi e le normative fiscali.
- Commercialisti revisori: sono specializzati nell’esecuzione di revisioni contabili dei bilanci per garantire che riflettano accuratamente la situazione finanziaria di un’azienda. I revisori contabili lavorano per società di contabilità pubbliche e hanno il compito di condurre valutazioni indipendenti e obiettive dei registri finanziari e dei controlli interni per identificare eventuali discrepanze, errori o attività fraudolente. Forniscono inoltre raccomandazioni per migliorare le pratiche contabili e i controlli interni per aiutare le aziende a mantenere la conformità alle normative e a prevenire le irregolarità finanziarie.
- Libri Paga: sono responsabili della gestione del sistema retributivo di un’azienda. Gli addetti alla contabilità delle paghe assicurano che i dipendenti siano pagati in modo accurato e puntuale e che tutte le imposte e le detrazioni relative alle paghe siano calcolate e trattenute correttamente. Inoltre, mantengono registri accurati dei guadagni e delle detrazioni dei dipendenti, preparano rapporti sulle retribuzioni e assicurano la conformità alle leggi e ai regolamenti federali, statali e locali in materia di imposte sulle retribuzioni.
Qual è il ruolo di un consulente finanziario?
Un consulente finanziario è un professionista certificato che aiuta individui e organizzazioni a raggiungere i loro obiettivi finanziari. Forniscono consulenza su una serie di argomenti, tra cui investimenti, pensione, tasse e investimenti immobiliari. I consulenti finanziari possono essere specializzati in aree specifiche o fornire servizi completi di pianificazione finanziaria.
Quanto costa un consulente finanziario?
Il costo dipende principalmente da ciascun consulente finanziario (in base alla sua esperienza e alle sue credenziali), dal tipo di consulenza che stai cercando e dal Paese in cui vivi. Per dare un’idea molto generica, in base a un sondaggio che abbiamo condotto di recente, i consulenti per gli investimenti fatturano in media 200 Euro (o l’equivalente in altre valute), e la forbice è molto ampia: da un minimo di 20 Euro ad oltre 700 Euro. Non esitare a confrontare!
Ecco i modi più comuni in cui i consulenti per gli investimenti sono retribuiti per i loro servizi:
Percentuale del patrimonio gestito: numerosi consulenti d’investimento applicano commissioni basate su una percentuale del patrimonio gestito (in Inglese”Asset Under Management” ou “AUM”), che in genere variano dallo 0,5% (commissioni basse) al 2% (commissioni alte). Ad esempio, se un consulente gestisce un portafoglio di un cliente del valore di 1 milione di euro e applica una commissione dell’1%, il cliente pagherà 10.000 euro all’anno per il consulente d’investimento.
Tariffe orarie: alcuni consulenti si fanno pagare all’ora per i loro servizi, con tariffe che in genere vanno da 100 euro (basse) a 500 euro (alte) all’ora, o l’equivalente in altre valute. Questa struttura tariffaria può essere più appropriata per i clienti che necessitano di una consulenza specifica o di una guida su un tema particolare, piuttosto che di una gestione continuativa del loro portafoglio.
Commissioni fisse: alcuni consulenti possono richiedere un compenso fisso per un servizio specifico, come la creazione di un piano finanziario o la consulenza sugli investimenti per un determinato periodo di tempo.
Commissioni basate sui prodotti suggeriti: alcuni consulenti possono percepire commissioni su determinati prodotti o servizi da loro consigliati, come fondi comuni di investimento o prodotti assicurativi. Questa struttura di onorari è diventata meno comune negli ultimi anni a causa delle preoccupazioni sui potenziali conflitti di interesse.
Si noti che le commissioni applicate dai consulenti d’investimento sono generalmente negoziabili e possono variare a seconda delle dimensioni del portafoglio e dei servizi specifici forniti. È sicuramente una buona idea quella di discutere in anticipo con i potenziali consulenti delle tariffe applicate, in modo da avere una chiara comprensione dei costi da sostenere.
Un consulente finanziario avrà accesso al mio capitale?
No, la decisione spetta a te, puoi delegare i consulenti finanziari perché possano gestire direttamente il tuo capitale, ma è una pratica sconsigliata. Nella maggior parte dei casi, l’idea migliore è quella di farsi guidare e consigliare dai propri consulenti finanziari. Ma poi sarai tu direttamente a occuparti di investire effettivamente il tuo denaro. In questo modo, il consulente finanziario ti suggerirà le migliori decisioni, ma tu manterrai il controllo delle decisioni finali, prevenendo i principali rischi di frode.
Devo sempre scegliere consulenti finanziari indipendenti?
Anche in questo caso, la scelta spetta a te, ma è sicuramente una buona idea quella di farsi consigliare da un consulente finanziario indipendente. La commissione che pagherai sarà più trasparente e i consulenti saranno molto più propensi a suggerirti i prodotti migliori, e non quelli che fanno guadagnare loro più commissioni. Tuttavia, i consulenti finanziari legati a specifiche istituzioni finanziarie possono essere una buona scelta se si desidera accedere a un prodotto specifico o a una soluzione di investimento che solo la loro istituzione propose. Si tratta di casi sempre più rari.
Perché è importante il supporto di un consulente finanziario?
Ci sono molte ragioni per cui un consulente finanziario è fondamentale. Eccone alcune:
Competenza: i consulenti finanziari sono particolarmente importanti per chi non ha il tempo o le conoscenze necessarie per gestire le proprie finanze in autonomia.
Obiettività: i consulenti finanziari possono fornire una consulenza obiettiva, che può essere particolarmente vantaggiosa per le persone che possono essere emotivamente coinvolte nelle loro decisioni finanziarie. Come è noto, investire è molto stressante ed essere supportati da un professionista è davvero un grande vantaggio.
Personalizzazione: i consulenti finanziari possono collaborare con i loro clienti per creare un piano finanziario su misura che tenga conto della loro situazione economica, dei loro obiettivi e della loro tolleranza al rischio.
Responsabilità: come un coach, i consulenti finanziari possono aiutare i loro clienti a mantenere la responsabilità sui loro obiettivi finanziari e a garantire che rimangano sulla giusta strada nel tempo.
Cosa cercare in un consulente finanziario?
Il consulente finanziario deve essere adatto alle vostre esigenze, sia in termini di conoscenze tecniche che di competenze di comunicazione, poiché dovete lavorare in tandem per prendere le decisioni migliori. Naturalmente, deve trattarsi di un professionista certificato. Ecco quindi cosa cercare:
Qualifiche: le giuste credenziali, come la designazione di Certified Financial Planner (CFP).
Esperienza: cercate un consulente finanziario che abbia esperienze di lavoro con clienti in situazioni simili alla vostra. Se non sono abituati alla vostra situazione particolare, potreste prendere in considerazione degli altri.
Compensi: capite come viene retribuito il vostro consulente finanziario. Alcuni consulenti finanziari applicano commissioni basate su una percentuale del patrimonio gestito, mentre altri possono ricevere commissioni per la vendita di prodotti specifici, il che è in qualche modo delicato, in quanto potrebbero essere portati a proporvi il prodotto che fa guadagnare loro le commissioni più alte, e non il prodotto migliore per voi. In generale, è meglio scegliere consulenti finanziari indipendenti.
Mentalità: cercate un consulente finanziario che abbia una mentalità in linea con la vostra, che vi corrisponda in termini di obiettivi etici.
Disponibilità: Possono essere i migliori consulenti, ma se non sono disponibili, ne vale davvero la pena? Assicurati che i tuoi consulenti finanziari siano disponibili a rispondere alle tue domande e a fornirti assistenza continua.
Come lavorare al meglio con un consulente finanziario?
Per trarre il meglio dal rapporto con un consulente finanziario, ecco alcuni consigli da tenere a mente:
Comunicazione: assicuratevi di comunicare chiaramente al vostro consulente finanziario i vostri obiettivi finanziari, le vostre preoccupazioni e le vostre domande. Siate onesti e trasparenti. Una comunicazione regolare è la chiave per una partnership di successo.
Pazienza: la pianificazione finanziaria è di solito un processo a lungo termine, qualcosa che si fa per tutta la vita, quindi è importante essere pazienti e rispettare il proprio piano nel tempo.
Fiducia: la fiducia è essenziale in qualsiasi rapporto tra un consulente finanziario e il suo cliente. Se non vi fidate del vostro consulente finanziario, potrebbe essere il momento di cercarne un’altro. E avere una seconda opinione è sempre una buona idea, soprattutto per decisioni molto importanti.
Rivalutazione: la vostra situazione finanziaria può cambiare nel tempo, quindi è importante rivalutare periodicamente il vostro piano finanziario e apportare le modifiche necessarie.
Un consulente finanziario può essere una risorsa preziosa per le persone e le organizzazioni che hanno bisogno di supporto per le loro esigenze di pianificazione finanziaria. Una stretta collaborazione, basata sulla fiducia e uno scambio fluido d’informazioni, permette di sviluppare piani finanziari di successo e raggiungere i propri obiettivi.
Qual è la differenza tra un consulente finanziario e un pianificatore finanziario?
Mentre i consulenti finanziari si concentrano principalmente sulla consulenza in materia di investimenti, i pianificatori finanziari offrono una gamma più completa di servizi per aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari.
I termini “consulente finanziario” e “pianificatore finanziario” sono spesso usati in modo intercambiabile, ma si riferiscono a diversi tipi di professionisti che forniscono servizi diversi.
I consulenti finanziari forniscono generalmente consigli e indicazioni più specifiche sugli investimenti, mentre i pianificatori finanziari offrono una gamma più completa di servizi, tra cui consulenza sugli investimenti, pianificazione finanziaria, pianificazione pensionistica, pianificazione fiscale, pianificazione immobiliare e gestione del rischio.
Molti consulenti d’investimento sono anche pianificatori finanziari.
I consulenti finanziari che forniscono consulenza sugli investimenti sono generalmente sottoposti alle normative di controllo specifiche alla professione, mentre i pianificatori finanziari possono essere soggetti alla supervisione di diverse organizzazioni, a seconda dei servizi specifici che forniscono.
Qual è la differenza tra un gestore patrimoniale e un consulente per gli investimenti?
I gestori patrimoniali e i consulenti per gli investimenti forniscono entrambi servizi di consulenza finanziaria e di gestione degli investimenti, ma esistono alcune differenze fondamentali tra le due professioni.
La differenza principale tra gestori patrimoniali e consulenti d’investimento è la portata dei loro servizi. I gestori patrimoniali offrono un’ampia gamma di servizi di pianificazione finanziaria e di gestione degli investimenti, mentre i consulenti d’investimento si concentrano principalmente sulla gestione degli investimenti. I gestori patrimoniali lavorano a stretto contatto con i loro clienti per creare soluzioni personalizzate che tengano conto di tutti gli aspetti della loro vita finanziaria, mentre i consulenti d’investimento si concentrano principalmente sulla gestione degli investimenti dei loro clienti.
Un’altra importante differenza tra i gestori patrimoniali e i consulenti per gli investimenti è il tipo di clienti a cui solitamente si rivolgono. I gestori patrimoniali lavorano in genere con individui e famiglie con un patrimonio elevato che presentano situazioni finanziarie complesse e richiedono soluzioni fortemente personalizzate. I consulenti per gli investimenti possono lavorare con una gamma più ampia di clienti, tra cui privati, imprese e istituzioni.
In sintesi, sia i gestori patrimoniali che i consulenti per gli investimenti forniscono servizi di consulenza finanziaria e di gestione degli investimenti. Tuttavia i gestori patrimoniali offrono una gamma più completa di servizi e lavorano esclusivamente con clienti con un patrimonio elevato. I consulenti per gli investimenti si concentrano principalmente sulla gestione degli investimenti e possono lavorare con una gamma più ampia di clienti.
Qual è il momento migliore per consultare un consulente previdenziale?
Il momento ideale per rivolgersi a un consulente previdenziale dipende dalla situazione e dagli obiettivi individuali, ma in genere prima si inizia a prepare la pensione, meglio è.
Poi, nel corso della vita, ci sono alcuni momenti fondamentali, in cui consultare un consulente previdenziale è particolarmente importante:
- Quando si è a pochi anni dall’età della pensione, è importante consultare un consulente previdenziale per assicurarsi di mettere in pratica la migliore strategia per massimizzare i propri futuri guadagni. Un consulente può aiutarti a stimare quanto devi risparmiare, a creare un piano di reddito pensionistico e a orientarti tra i vari conti pensionistici e le opzioni disponibili. Possono anche aiutarti a decidere quando andare in pensione, come massimizzare le tue prestazioni previdenziali e come gestire i tuoi conti pensionistici in modo efficiente dal punto di vista fiscale.
- Quando si verifica un cambiamento importante nella vita, come il matrimonio, il divorzio, la nascita di un figlio o la morte di un coniuge. È importante consultare un consulente previdenziale in questi periodi per assicurarsi che il proprio piano previdenziale sia ancora in linea e per apportare le modifiche necessarie. Ad esempio, se vi sposate o divorziate, potreste dover aggiornare le designazioni dei beneficiari sui vostri conti pensionistici, rivedere il vostro piano di reddito pensionistico o modificare i vostri obiettivi di risparmio.
- Quando si riceve un’eredità o una vincita: se ricevete una somma di denaro significativa, come un’eredità o una liquidazione, è importante consultare un consulente previdenziale per determinare come allocare al meglio questi fondi verso i vostri obiettivi pensionistici. Un consulente può aiutarti a decidere se ridurre il debito, investire in conti pensionistici fiscalmente agevolati o creare un portafoglio d’investimento diversificato per far crescere il tuo patrimonio nel tempo.
- Quando si inizia a risparmiare per la pensione: prima si inizia, meglio sarà nel lungo periodo. Se hai appena iniziato a risparmiare, un consulente previdenziale può aiutarti a creare un piano per massimizzare i tuoi risparmi e sfruttare eventuali piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro o conti fiscalmente agevolati. Un consulente può anche aiutarti a creare un portafoglio d’investimento diversificato in base alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi pensionistici.
In generale, è buona norma consultare periodicamente un consulente previdenziale durante gli anni di lavoro per assicurarsi di essere sulla buona strada per raggiungere i propri obiettivi pensionistici.
La pianificazione della pensione può essere difficile e un consulente competente può aiutarti a orientarti tra le varie opzioni disponibili e a prendere le corrette decisioni sui tuoi risparmi e investimenti per la pensione. La tua pensione sarà più solida dal punto di vista finanziario e vivrai con maggiore tranquillità gli anni di attività.
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Laura TANNEY
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