Gestore patrimoniale

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Qual è il ruolo di un Gestore Patrimoniale ?

I gestori patrimoniali lavorano con i loro clienti per sviluppare un piano finanziario completo che tenga conto della situazione finanziaria, degli obiettivi e dei traguardi unici dei clienti. Ciò può comportare l’analisi delle entrate, delle spese, degli investimenti, delle passività e della situazione fiscale dei clienti, nonché dei loro obiettivi finanziari a lungo termine, come la pianificazione della pensione o il finanziamento dell’istruzione dei figli. Si dice che un buon gestore patrimoniale capisca innanzitutto gli obiettivi di vita dei propri clienti, per poi tradurli in un piano finanziario.

Il piano di investimento

Sulla base di questa analisi, i gestori patrimoniali elaborano un piano di investimento personalizzato per i loro clienti. Questo piano terrà conto degli obiettivi di investimento, della tolleranza al rischio e dell’orizzonte temporale dei clienti e potrà prevedere la selezione e la gestione di singole azioni, obbligazioni e altri titoli, nonché l’utilizzo di varie strategie di investimento quali la diversificazione, l’asset allocation e le tecniche di gestione del rischio.

I gestori patrimoniali possono anche fornire una serie di altri servizi ai loro clienti, tra cui la pianificazione fiscale, la pianificazione immobiliare, l’assicurazione e la pianificazione filantropica. Ad esempio, possono collaborare con i consulenti fiscali dei clienti per ridurre al minimo gli oneri fiscali o con gli avvocati dei clienti per sviluppare un piano successorio che tenga conto dei desideri dei clienti per la distribuzione dei loro beni. Anche l’eredità è spesso un argomento importante da prendere in considerazione.

Inoltre, uno dei vantaggi principali della collaborazione con un gestore patrimoniale è il livello di attenzione personalizzata che offre.

Le competenze neccessarie

I gestori patrimoniali sono in genere professionisti finanziari altamente qualificati, esperti nella gestione degli investimenti, nella pianificazione finanziaria, fiscale e patrimoniale. Per questo sono solitamente in possesso di titoli di studio avanzati in ambito finanziario o in settori correlati e di certificazioni professionali come il Certified Financial Planner (CFP) o il Chartered Financial Analyst (CFA).

In generale, il ruolo di un gestore patrimoniale è quello di aiutare gli individui e le famiglie con un patrimonio elevato a raggiungere i propri obiettivi finanziari, fornendo servizi di pianificazione finanziaria e di gestione degli investimenti personalizzati. Lavorano a stretto contatto con i clienti per comprendere le loro situazioni e obiettivi finanziari unici e sviluppare strategie di gestione patrimoniale personalizzate che li aiutino a raggiungere i loro obiettivi finanziari.

CONSIGLI ESSENZIALI

Selezione di un gestore patrimoniale

La scelta di un gestore patrimoniale è una decisione cruciale che determinerà il risultato dei vostri obiettivi di investimento.

1.

Dovete sentirvi a vostro agio, perché le decisioni finanziarie sono complesse e stressanti, soprattutto se riguardano gli investimenti, che sono volatili. Si consiglia di parlare e confrontare da 3 a 5 profili. Scegliete gestori patrimoniali competenti, affidabili e che corrispondano ai vostri valori.

2.

Iniziate fissando una prima discussione, che nella maggior parte dei casi è gratuita: approfittate di questa occasione per valutare anche le capacità di comunicazione, di ascolto e la compatibilità generale con le vostre esigenze e la vostra personalità.

3.

Se state cercando un gestore patrimoniale, significa che fate sul serio con le vostre decisioni di investimento e siete già a metà strada verso il raggiungimento dei vostri obiettivi, perché i consulenti professionali vi forniranno presto la guida che meritate!

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Quanto costa un Gestore Patrimoniale o Wealth Manager?

Il costo di un gestore patrimoniale dipende da diversi fattori. I più importanti sono: la dimensione del portafoglio gestito, la complessità della situazione finanziaria del cliente, il livello dei servizi forniti e, naturalmente, il Paese o la regione in cui si vive.

In genere, i gestori patrimoniali addebitano una percentuale del patrimonio in gestione (AUM) come commissione. Questa commissione può variare dallo 0,5% al 2% dell’AUM all’anno, con commissioni più elevate per i portafogli più piccoli e più basse per i portafogli più grandi. Alcuni gestori patrimoniali possono anche richiedere commissioni aggiuntive per la pianificazione finanziaria o altri servizi specializzati.

I benefici sono importanti

È essenziale notare che, sebbene il costo di un gestore patrimoniale possa sembrare relativamente alto, è importante considerare il valore dei servizi forniti. Un wealth manager può fornire servizi personalizzati di pianificazione finanziaria e di gestione degli investimenti che possono aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari e a gestire situazioni finanziarie complesse. Inoltre, le commissioni applicate da un gestore patrimoniale possono essere deducibili dalle imposte, a seconda della situazione fiscale del cliente.

Qual è la differenza tra un gestore patrimoniale e un consulente per gli investimenti?

I gestori patrimoniali e i consulenti per gli investimenti forniscono entrambi servizi di consulenza finanziaria e di gestione degli investimenti, ma esistono alcune differenze fondamentali tra le due professioni.

Specificità dei servizi

La differenza principale tra gestori patrimoniali e consulenti d’investimento è la portata dei loro servizi. I gestori patrimoniali offrono un’ampia gamma di servizi di pianificazione finanziaria e di gestione degli investimenti, mentre i consulenti d’investimento si concentrano principalmente sulla gestione degli investimenti. I gestori patrimoniali lavorano a stretto contatto con i loro clienti per creare soluzioni personalizzate che tengano conto di tutti gli aspetti della loro vita finanziaria, mentre i consulenti d’investimento si concentrano principalmente sulla gestione degli investimenti dei loro clienti.

Un’altra importante differenza tra i gestori patrimoniali e i consulenti per gli investimenti è il tipo di clienti a cui solitamente si rivolgono. I gestori patrimoniali lavorano in genere con individui e famiglie con un patrimonio elevato che presentano situazioni finanziarie complesse e richiedono un elevato livello di attenzione personalizzata. I consulenti per gli investimenti possono lavorare con una gamma più ampia di clienti, tra cui individui, famiglie e istituzioni.

Un gestore patrimoniale avrà accesso al mio capitale?

No, la decisione spetta a te, puoi delegare i consulenti finanziari perché possano gestire direttamente il tuo capitale, ma è una pratica sconsigliata. Nella maggior parte dei casi, l’idea migliore è quella di farsi guidare e consigliare dai propri consulenti finanziari. Ma poi sarai tu direttamente a occuparti di investire effettivamente il tuo denaro. In questo modo, il consulente finanziario ti suggerirà le migliori decisioni, ma tu manterrai il controllo delle decisioni finali, prevenendo i principali rischi di frode.

Devo sempre consultare gestori patrimoniali indipendenti?

Anche in questo caso, la scelta spetta sempre a voi, ma è comunque una buona idea farsi consigliare da un gestore patrimoniale indipendente. La commissione che pagherai sarà più trasparente e i consulenti saranno molto più propensi a suggerirti i prodotti migliori, e non quelli che fanno guadagnare loro più commissioni. Tuttavia, i consulenti finanziari legati a specifiche istituzioni finanziarie possono essere una buona scelta se si desidera accedere a un prodotto specifico o a una soluzione di investimento che solo la loro istituzione propose. Si tratta di casi sempre più rari.

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