Conseiller financier FAQ

FAQ

Questions fréquemment posées

Questions sur les conseillers financiers

Qu'est-ce qu'un conseiller financier ?

Un conseiller financier est un professionnel certifié qui aide les particuliers et les organisations à atteindre leurs objectifs financiers. Ils fournissent des conseils sur une variété de sujets, y compris les investissements, la retraite, la fiscalité et l’immobilier. Les conseillers financiers peuvent se spécialiser dans des domaines spécifiques ou fournir des services complets de planification financière.

Combien coûte un conseiller financier ?

Le coût dépend principalement de chaque conseiller financier (en fonction de son expérience et de ses références), du type de conseil que vous recherchez et du pays dans lequel vous vivez. D’après une enquête que nous avons récemment menée, les conseillers en investissement facturent en moyenne 200 dollars (ou l’équivalent dans d’autres devises), mais la fourchette est très large : de 20 dollars à plus de 700 dollars. N’hésitez pas à comparer !

Voici les méthodes les plus courantes utilisées par les conseillers en investissement pour facturer leurs services :

Frais basés sur un pourcentage : De nombreux conseillers en investissement facturent des frais basés sur un pourcentage des actifs sous gestion (AUM), généralement compris entre 0,5 % (bas) et 2 % (haut). Par exemple, si un conseiller gère le portefeuille d’un client d’une valeur d’un million de dollars et facture des honoraires de 1 %, le client paiera 10 000 dollars par an pour le conseiller en investissement.
Honoraires horaires : Certains conseillers facturent leurs services à l’heure, avec des tarifs allant généralement de 100 $ (bas) à 500 $ (haut) par heure, ou l’équivalent dans d’autres devises. Cette structure de frais peut être plus appropriée pour les clients qui ont besoin de conseils spécifiques ou d’une orientation sur une question particulière, plutôt que d’une gestion de portefeuille continue.
Honoraires fixes : Certains conseillers peuvent facturer des honoraires fixes pour un service spécifique, tel que l’élaboration d’un plan financier ou la fourniture de conseils en matière d’investissement pendant une période déterminée.
Commissions : Certains conseillers peuvent percevoir des commissions sur certains produits ou services qu’ils recommandent, tels que les fonds communs de placement ou les produits d’assurance. Cette structure de frais est devenue moins courante ces dernières années en raison des préoccupations concernant les conflits d’intérêts potentiels.

Veuillez noter que les frais facturés par les conseillers en investissement sont généralement négociables et peuvent varier en fonction de la taille du portefeuille et des services spécifiques fournis. Il est conseillé de discuter dès le départ des frais et des structures de frais avec les conseillers potentiels, afin de bien comprendre les coûts impliqués.

Un conseiller financier aura-t-il accès à mon capital ?

Non, c’est à vous de décider, vous pouvez déléguer des conseillers financiers pour gérer directement votre capital, mais il est généralement déconseillé de le faire. La plupart du temps, il est préférable que vos conseillers financiers ne vous donnent que des conseils. Vous êtes ensuite chargé d’investir votre argent. De cette manière, le conseiller financier vous suggérera les meilleures actions, mais vous garderez le contrôle des décisions finales, et vous éviterez la plupart des risques de fraude.

Dois-je toujours consulter des conseillers financiers indépendants ?

Encore une fois, c’est toujours à vous de décider, mais il est en effet judicieux de se faire conseiller par un conseiller financier indépendant. Les frais que vous payez seront plus transparents, et ils seront beaucoup plus enclins à vous proposer les meilleurs produits, et non les produits qui leur font gagner plus de commissions. Toutefois, les conseillers financiers liés à des institutions financières spécifiques peuvent être un bon choix si vous souhaitez ou devez accéder à un produit ou à une solution d’investissement spécifique.

Pourquoi travailler avec un conseiller financier ?

Il existe de nombreuses raisons de travailler avec un conseiller financier. En voici quelques-uns :

Expertise: Les conseillers financiers sont particulièrement utiles pour les personnes qui n’ont pas le temps ou les connaissances nécessaires pour gérer leurs finances par elles-mêmes.
Objectivité: Les conseillers financiers peuvent fournir des conseils objectifs, ce qui peut être particulièrement bénéfique pour les personnes qui peuvent être émotionnellement investies dans leurs décisions financières. Comme vous le savez, l’investissement est une activité très stressante, et le fait d’être soutenu par un professionnel est un atout considérable.
Personnalisation: Les conseillers financiers peuvent travailler avec les clients pour créer un plan financier sur mesure qui tient compte de leur situation économique unique, de leurs objectifs et de leur tolérance au risque.
Responsabilité: À l’instar d’un coach, les conseillers financiers peuvent aider leurs clients à rendre compte de leurs objectifs financiers et à s’assurer qu’ils restent sur la bonne voie au fil du temps.

Que faut-il rechercher chez un conseiller financier ?

Le conseiller financier doit répondre à vos besoins, tant en termes de connaissances que de compétences éducatives, car vous devez travailler en tandem pour prendre les meilleures décisions. Bien entendu, il doit s’agir d’un professionnel certifié. Voici donc ce qu’il faut rechercher :

Qualifications: les bonnes qualifications, telles que le titre de Certified Financial Planner (CFP).
L’expérience: Recherchez un conseiller financier qui a l’habitude de travailler avec des clients se trouvant dans une situation similaire à la vôtre. S’ils ne sont pas habitués à votre situation particulière, vous pouvez envisager de faire appel à quelqu’un d’autre.
Rémunération: Comprenez comment votre conseiller financier est rémunéré. Certains conseillers financiers perçoivent des honoraires basés sur un pourcentage des actifs gérés, tandis que d’autres peuvent recevoir des commissions pour la vente de produits spécifiques, ce qui est quelque peu délicat, car ils peuvent être enclins à vous proposer le produit qui leur rapporte les commissions les plus élevées, et non le meilleur produit pour vous. En général, préférez les conseillers financiers indépendants.
L’état d’esprit: Recherchez un conseiller financier dont l’état d’esprit en matière d’investissement correspond au vôtre.
La disponibilité: Ils peuvent être les meilleurs conseillers, mais s’ils ne sont pas disponibles, en valent-ils vraiment la peine * ? Assurez-vous que votre conseiller financier est disponible pour répondre à vos questions et vous apporter un soutien continu.

Comment travailler au mieux avec un conseiller financier ?

Afin de tirer le meilleur parti de votre relation avec un conseiller financier, voici quelques conseils à garder à l’esprit :

La communication: Veillez à communiquer vos objectifs financiers, vos préoccupations et vos questions à votre conseiller financier. Soyez honnête et transparent. Une communication régulière est la clé d’un partenariat prospère.
La patience: La planification financière est généralement un processus à long terme, quelque chose que vous faites pour toute votre vie, il est donc important d’être patient et de s’en tenir à votre plan au fil du temps.
La confiance: La confiance est essentielle dans toute relation entre un conseiller financier et son client. Si vous ne faites pas confiance à votre conseiller financier, il est peut-être temps d’en chercher un autre. Et il est toujours bon d’avoir un deuxième avis, en particulier pour les décisions très importantes.
Réévaluation: Votre situation financière peut évoluer au fil du temps. Il est donc important de réévaluer périodiquement votre plan financier et d’y apporter les ajustements nécessaires.

Un conseiller financier peut être une ressource inestimable pour les personnes et les organisations qui ont besoin d’aide en matière de planification financière. En comprenant ce qu’il faut rechercher chez un conseiller financier et en travaillant en étroite collaboration avec lui au fil du temps, les individus peuvent créer un plan financier efficace qui les aide à atteindre leurs objectifs financiers.

Quelle est la différence entre un conseiller financier et un planificateur financier ?

Alors que les conseillers financiers se concentrent principalement sur les conseils en matière d’investissement, les planificateurs financiers offrent une gamme plus complète de services pour aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.

Les termes “conseiller financier” et “planificateur financier” sont souvent utilisés de manière interchangeable, mais ils désignent différents types de professionnels qui fournissent des services différents.

Les conseillers financiers fournissent généralement des conseils et des orientations plus spécifiques en matière d’investissement, tandis que les planificateurs financiers offrent une gamme plus complète de services, notamment des conseils en matière d’investissement, de planification financière, de planification de la retraite, de planification fiscale, de planification successorale et de gestion des risques.

De nombreux conseillers en investissement sont également des planificateurs financiers.

Les conseillers financiers qui fournissent des conseils en matière d’investissement sont généralement soumis à une réglementation plus stricte de la part des autorités de réglementation des valeurs mobilières des États, tandis que les planificateurs financiers peuvent faire l’objet d’une surveillance par diverses organisations, en fonction des services spécifiques qu’ils fournissent.

Quelle est la différence entre un gestionnaire de patrimoine et un conseiller en investissement ?

Les gestionnaires de patrimoine et les conseillers en investissement fournissent tous deux des conseils financiers et des services de gestion d’investissement, mais il existe des différences fondamentales entre les deux professions.

La principale différence entre les gestionnaires de patrimoine et les conseillers en investissement réside dans l’étendue de leurs services. Les gestionnaires de patrimoine offrent un large éventail de services de planification financière et de gestion des investissements, tandis que les conseillers en investissement se concentrent principalement sur la gestion des investissements. Les gestionnaires de patrimoine travaillent en étroite collaboration avec leurs clients pour créer des solutions personnalisées qui tiennent compte de tous les aspects de leur vie financière, tandis que les conseillers en investissement se concentrent principalement sur la gestion des investissements de leurs clients.

Une autre différence importante entre les gestionnaires de patrimoine et les conseillers en investissement est le type de clients qu’ils servent habituellement. Les gestionnaires de patrimoine travaillent généralement avec des personnes et des familles fortunées dont la situation financière est complexe et qui ont besoin d’un niveau élevé d’attention personnalisée. Les conseillers en investissement peuvent travailler avec un éventail plus large de clients, y compris des particuliers, des familles et des institutions.

En résumé, si les gestionnaires de patrimoine et les conseillers en investissement fournissent tous deux des conseils financiers et des services de gestion d’investissement, les gestionnaires de patrimoine offrent une gamme de services plus complète et travaillent exclusivement avec des clients fortunés. Les conseillers en investissement se concentrent principalement sur la gestion des investissements et peuvent travailler avec un éventail plus large de clients.

Quel est le meilleur moment pour consulter un conseiller en retraite ?

Le moment idéal pour consulter un conseiller en retraite dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs, mais en général, plus tôt vous commencez à planifier votre retraite, mieux c’est.

Ensuite, au cours de votre vie, il y a des moments essentiels où la consultation d’un conseiller en retraite est encore plus importante :

Lorsque vous êtes à quelques années de l’âge de la retraite, il est important de consulter un conseiller en retraite pour vous aider à vous préparer à la retraite. Un conseiller peut vous aider à estimer le montant que vous devrez épargner, à créer un plan de revenu de retraite et à naviguer entre les différents comptes et options de retraite qui vous sont proposés. Ils peuvent également vous aider à prendre des décisions concernant le moment de votre départ à la retraite, la manière de maximiser vos prestations de sécurité sociale et la manière de gérer vos comptes de retraite d’une manière fiscalement avantageuse.
Lorsque vous vivez un changement majeur dans votre vie, comme un mariage, un divorce, la naissance d’un enfant ou le décès d’un conjoint. Il est important de consulter un conseiller en retraite pendant ces périodes afin de s’assurer que votre plan de retraite est toujours sur la bonne voie et de procéder aux ajustements nécessaires. Par exemple, si vous vous mariez ou si vous divorcez, vous devrez peut-être mettre à jour vos désignations de bénéficiaires sur vos comptes de retraite, revoir votre plan de revenu de retraite ou ajuster vos objectifs d’épargne.
Lorsque vous recevez un héritage ou un gain inattendu : Si vous recevez une somme d’argent importante, comme un héritage ou un règlement, il est important de consulter un conseiller en retraite afin de déterminer la meilleure façon d’affecter ces fonds à vos objectifs de retraite. Un conseiller peut vous aider à décider si vous devez rembourser vos dettes, investir dans des comptes de retraite bénéficiant d’avantages fiscaux ou créer un portefeuille d’investissement diversifié pour faire fructifier votre patrimoine au fil du temps.
Lorsque vous commencez à épargner pour la retraite : Plus vous commencez tôt à épargner pour la retraite, mieux vous vous porterez à long terme. Si vous commencez tout juste à épargner, un conseiller en retraite peut vous aider à élaborer un plan pour maximiser votre épargne et tirer parti des régimes de retraite offerts par votre employeur ou des comptes bénéficiant d’avantages fiscaux. Un conseiller peut également vous aider à créer un portefeuille d’investissement diversifié en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de retraite.
D’une manière générale, il est conseillé de consulter un conseiller en retraite à intervalles réguliers tout au long de la vie active, afin de s’assurer que l’on est sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs de retraite.

La planification de la retraite peut être difficile, et un conseiller compétent peut vous aider à naviguer entre les différentes options qui s’offrent à vous et à prendre des décisions éclairées concernant votre épargne-retraite et vos investissements. Votre retraite sera plus saine financièrement et vous aurez l’esprit plus tranquille pendant vos années d’activité.

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CONSEILS ESSENTIELS

Choisir un conseiller financier

Le choix d’un conseiller financier est une décision cruciale qui déterminera l’issue de vos objectifs financiers.

1.

Vous devez vous sentir à l’aise car les décisions financières sont complexes et stressantes. Il est conseillé de parler et de comparer 3 à 5 profils. Choisissez des conseillers financiers compétents, dignes de confiance et qui correspondent à vos valeurs.

2.

Commencez par prendre rendez-vous pour une première consultation qui est la plupart du temps gratuite : profitez de cet entretien pour évaluer leurs compétences en matière de communication, leurs capacités d’écoute et leur compatibilité globale avec vos besoins et votre personnalité.

3.

Si vous êtes à la recherche d’un conseiller financier, c’est que vous prenez vos décisions financières au sérieux et que vous êtes déjà à mi-chemin de vos objectifs, car les conseillers professionnels vous fourniront bientôt les conseils que vous méritez !

Pour plus d’informations, consultez notre section Conseils.

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Discutez-en avec vos conseillers financiers

Les conseillers financiers sont indépendants de Savimap. Vous pouvez librement discuter et vous mettre d'accord sur les frais appliqués, la manière et la fréquence des discussions avec votre conseiller. Certains investisseurs n'ont besoin que d'un seul appel ou d'un conseil spécifique, tandis que la plupart des investisseurs demandent un bilan initial, puis des appels périodiques pour mettre à jour leur portefeuille et leurs choix d'investissement. C'est à vous de décider !

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